首付放 FHSA、RRSP 还是 TFSA，别只看退税

租约细看

首次买房存首付，现在最常见的问题就是 FHSA、RRSP、TFSA 到底先放哪里。有人在 PFC 里说自己有现金、FHSA、TFSA 和 RRSP 空间，想用 FHSA 加 RRSP HBP 来提高首付池。这个思路没错，但不能只看退税。FHSA 对首次买房很友好，通常优先级高；RRSP 通过 HBP 可以拿出来用，但以后要还回去，而且 RRSP 空间以后收入更高时可能更有价值；TFSA 灵活，拿出来不用还，但也少了未来免税增长空间。最关键的是买房时间。如果 5-6 个月内要买，钱就不适合放波动大的投资里，安全和流动性比收益重要。我的看法是，首付账户顺序不是网上一句公式能解决，要看收入、买房时间、税率、应急金和是否已经有 RRSP 余额。你们准备首付时，是先 max FHSA，还是更喜欢 TFSA 的灵活？

这类知识帖最重要的不是替任何人做决定，而是帮自己少踩坑。真正操作前，把金额、日期、表格、罚金和最坏情况写下来，再找律师、贷款经理或官方资料确认一次。房产里很多损失不是因为人不聪明，而是因为临门一脚太急，少问了一个问题。

先把规则看清

这种问题最怕凭感觉处理。文件、日期、费用先列清楚，再决定下一步。

现金流最重要

我觉得买房租房都一样，最后不是看一句划不划算，而是看自己能不能长期扛住。