最近在看 Victoria 几栋老一点的 Condo（特别是那些 2005 年以前建的），发现一个很多人容易忽略的隐性成本。

大家都知道 Condo 的 Strata Fee 里包含了 building insurance，但很多人没仔细看过 strata 的 insurance deductible（免赔额）到底设了多少。最近保险公司对温哥华岛的老旧建筑评估变严了，尤其是针对 water damage（水损）和 storm damage 的风险，导致很多 strata council 不得不提高 deductible 来降低保费，或者干脆面临保费大幅上涨。

这里有个传导机制需要理清：
1. 如果保险公司提高了 deductible，Strata 为了维持同样的保费预算，可能会选择让业主承担更高比例的 deductible，或者干脆拒保/极高保费。
2. 更重要的是 claims history（索赔记录）。如果一栋楼过去几年因为漏水赔了多次，保险公司会直接涨价，甚至要求 strata 先补足 reserve fund 才能续保。
3. 一旦 reserve fund 不足，strata 不得不发起 special levy（特别评估费）。这才是真正伤筋动骨的大额支出。

作为买家或业主，在买二手或持有期间，一定要重点查 status certificate 里的这几个部分：
- Insurance Deductible Schedule（免赔额时间表）：看是 per occurrence 还是 per event，以及不同损失类型的额度。
- Recent Claims：过去 3-5 年的索赔记录，特别是水损和结构相关的。
- Engineer’s Report & Reserve Fund Study：看是否已经预留了足够的资金应对未来的大修，避免突然的 special levy。

别只看每月的 strata fee 数字，要算 total cost of ownership。如果一栋楼 deductible 高且索赔频繁，未来的持有成本可能会远超预期。

注：具体保险条款和 strata 决议细节，建议咨询专业的 strata 律师或保险经纪人核对。