在Markham，不少2021年入场的家庭正面临一场真实的压力测试。我关注到一个典型案例：这家人在2021年购房时，成功锁定了2.1%的优惠利率，当时每月月供约为2800加元。然而，随着房贷进入Renewal（续约）阶段，市场利率环境巨变，新利率飙升至4.3%。这一变化直接导致月供增加了1400加元，达到4200加元。面对每月多出的这笔硬性支出，该家庭目前正处于焦虑中，甚至开始认真评估是否应该卖掉房产转而租房，以缓解现金流压力。

这一案例并非孤例，它折射出当前市场的高风险点：
1. 利率波动对固定月供家庭的冲击巨大，尤其是低息入场、高息续约的“剪刀差”效应。
2. 现金流断裂风险：当月供增幅超过家庭收入增长或储蓄缓冲时，被迫置换资产成为无奈之选。
3. 市场情绪影响：此类个案的传播容易加剧潜在买家的观望情绪，影响局部市场流动性。

在做出任何决定前，建议进行以下查证与评估：
- 核实当前Lender（贷款机构）提供的具体续约条款，是否有更低的Promotional Rate（促销利率）可选。
- 咨询Broker（贷款经纪），对比不同机构的Refinance（再融资）方案，看是否能通过延长 amortization（摊销期）来降低月供，尽管这会增加总利息支出。
- 评估自身现金流：如果选择持有，是否有余力承担4200加元的月供？是否需要动用HELOC（房屋净值信贷额度）来周转？
- 计算持有成本：对比卖房后的交易成本（如Landing costs）与租房成本，理性判断“卖”是否真的比“持”更划算。

各位坛友，面对利率上行周期，你们是如何调整家庭财务规划的？是选择咬牙持有，还是像案例中的家庭一样考虑置换？欢迎分享你的经验或建议。