刚看到 Ratehub 4 月的房贷负担报告，数据看着挺平淡，但细琢磨全是坑。报告说 13 个主要市场里，有 12 个买房负担变差了。

最扎心的是这几个数字：最优惠的五年固定利率从 3.79% 升到 4.04%，平均五年固定利率从 4.39% 到 4.47%，连银行审核用的 stress rate（压力测试利率）都从 6.39% 涨到了 6.47%。

别小看这零点几个点的变化。买房不是只看利率，是看一整套账：收入、首付、债务、车贷、孩子费用、地税、保险，全绑在一起。稍微动一点，整体杠杆就紧了。

拿渥太华举例，基准房价一个月涨了 12,100 加元，所需收入多了 3,150 加元，月供多了 88 加元。乍一看，月供多 88 块好像能接受？但这恰恰是最危险的错觉。这 88 块不是压垮骆驼的最后一根稻草，但它意味着你的预算余地被压缩了。今天多 88 块，明天保险费涨点，后天房子有点小维修，你的现金流就慢慢被吃空了。

我现在真不信“房价没大涨就没事”这种话。很多人卡住，不是因为看不懂市场，而是因为每次刚把账算清楚，条件又变一点。大家看房时，会不会每隔两三周就让贷款顾问重新算一次资格？别等看中房子了才去算，心态容易崩。