这个话题最近在我朋友群里讨论得特别多。我发现身边越来越多人在用房屋净值信用额度或者第二贷款来缓解月供压力。

我有个朋友在多伦多买了投资房产，利率涨到5.5%之后月供从两千三涨到了将近三千。他申请了一个HELOC，把低利率的贷款部分扩大来替换高利率的部分。

这种方法短期确实有效。但如果房价下跌，你的房屋净值就会减少，HELOC的额度也会跟着缩水。这就形成了一个恶性循环：房价跌、贷款额度减、更没钱还月供。

我还有一个朋友用二贷来支付孩子的大学费用。他说现在学费涨得太快了，不借钱根本负担不起。但这种做法的风险在于：如果将来收入不稳定，多一笔贷款压力会更大。

从宏观角度看，HELOC和二贷申请量上升可能是一个风险信号。说明老百姓的现金流已经比较紧张了，需要靠抵押房产来维持生活。

但我认识一个银行信贷经理说，目前整体来看违约率还没有明显上升。大多数人还是能按时还款的，只是压力确实比两年前大很多。

我还有一个在温哥华做财务规划的朋友说，HELOC的利率虽然低，但它是浮动的。如果将来央行加息，你的贷款成本反而会更高。这个风险很多人没有考虑到。

你们身边有人用HELOC或二贷来缓解月供压力吗？