最新消息，加拿大2026年第一季度的破产和无力偿债申请数量达到了17年来的最高水平。联邦破产署（OSB）的数据显示，仅3月份就有超过3万7千人申请破产，比去年同期增长了8.5%。更令人担忧的是，从1月到3月这短短三个月里，无力偿债申请数量猛增了17.5%。

这个数据背后有两个关键信号。首先是房主无力偿债的数量比2025年第四季度跳升了11%以上。这意味着续贷潮正在真实地冲击那些用足房贷额度的家庭。

其次是地域差异非常明显。安省的房贷逾期余额率同比飙升52%，BC省也上升了36%。而魁省、新斯科舍、萨斯喀彻温和新不伦瑞克反而出现了可衡量的改善。加拿大全国房贷逾期余额率整体上升了32%。

不过数据也显示了一个积极面——很多加拿大人其实在主动控制消费。第一季度非房贷债务减少了超过4.87亿加元，这是几个季度以来的首次下降。新发行的信用卡数量降到了四年来的最低点，新车贷款也下降了近5%。

信用报告公司Equifax的高级分析副总裁Rebecca Oakes说，这种消费克制表明许多加拿大人在当前宏观经济环境下正在努力调整自己的财务状况。

但破产受托人Doug Hoyes提醒说，这个数据更像是煤矿里的金丝雀——预示着更深层的问题。房贷续贷周期还没有结束，2026年剩余时间还会有大量贷款到期。

目前房主中超过90%选择的是消费者提案（consumer proposal）而不是直接破产。消费者提案是加拿大特有的债务重组机制，可以按照收入的30%左右分期偿还5年，比破产的影响小得多。

房贷持有者在无力偿债状态下的平均非房贷债务达到了8万2400加元，比两年前增长了19%。这意味着很多人的问题不只是房贷本身，而是叠加了信用卡、车贷等其他债务。

网上有人分析说，即使未来利率下降，破产申请数量也不一定会大幅减少。因为住房成本高企、消费者债务累积和生活成本压力是结构性的，不是单纯降息就能解决的。

大家怎么看这个数据？身边有没有感受到续贷压力的朋友？