上周末去看列治文山一套三房公寓，看房时我妈悄悄说‘首付我们来出，就当是给小两口的嫁妆’。我嘴上答应，心里却打鼓——这钱到底是赠与还是借款？毕竟现在房价高，爸妈掏空积蓄，万一以后真闹掰了，这钱算谁的？

我们这代人买房，父母帮首付太常见了。但问题也来了：贷款银行要查资金来源，如果写‘赠与’，得补gift letter；可万一将来离婚或兄弟姐妹分家，这钱又可能被算作共同财产。更麻烦的是，税务上如果没写清楚，加拿大税务局可能认定是应税收入，尤其是父母收入高、孩子低收入的情况。

我查了资料，银行通常要求提供gift letter，明确写清是赠与、无偿还义务，且资金来自父母。但如果是夫妻或同居伴侣，这笔钱怎么算？如果没签婚前协议，万一分手，对方可能主张分一半。兄弟姐妹之间更复杂，有人觉得‘爸妈给的’就该平分，但法律上不一定这么认。

所以买前必须做几件事：第一，提前和父母确认是赠与还是借款，别口头说；第二，让父母写正式gift letter，注明金额、日期、关系、无偿还义务；第三，如果涉及婚姻或同居关系，最好补签婚前或同居协议，把这笔钱明确划为个人财产；第四，保留转账记录和银行流水，别用现金或私下给。

现在市场环境下，家庭资金是首套房的救命稻草，但处理不好，反而成了关系的导火索。我爸妈坚持说‘我们就是想帮你’，可我心里清楚，未来万一有变，光靠感情可保不住钱。

所以想问问在多伦多、温哥华、卡尔加里等城市买房的兄弟姐妹：你们家是直接给钱，还是写了借款协议？有没有遇到过因为首付问题闹上法庭或兄弟反目的？有没有人请过律师专门处理gift letter和婚前协议？求真实经验分享。