温哥华首次续贷房贷，利率从2.1%跳升到4.33%，求建议
一个温哥华朋友的真实案例，他的房贷9月1日到期，这是第一次续贷。余额大约24万6千加元，现在的利率是2.1%固定利率（疫情期间的低息），续贷的价格确实让人心痛。
TD给的续贷报价：3.99%是五年浮动利率，4.33%是两年固定利率。他已经给TD的顾问发了邮件问有没有降价空间，还通过推荐联系了CIBC，另外给三个温哥华的贷款经纪发了邮件：Citywide的Zaheed、Pinsky Mortgages的Eitan、Sneg Mortgage Team的Jacob。还联系了True North Mortgage，也在看nesto。
他在问几个问题：TD给的两年固定4.33%是不是合理，还是应该继续压价？有没有其他温哥华的贷款经纪推荐？固定和浮动之间怎么选，如果利率可能继续涨或者维持高位，浮动还有意义吗？
评论区有人说他贷款金额不大，但更多的人给了实用建议。有人提到应该看三年期，目前三年期固定利率在3.8%到4.1%之间，比两年期更划算。还有人推荐Vancity，说Vancity两次都比贷款经纪的报价更低。有人5月31日刚和TD锁了3.99%固定，顾问说六月还要涨。另一个人在二月离开TD转到RBC，五年固定锁在4.09%。
这个案例很典型。疫情期间的2%到2.5%低息，和现在的4%以上，每月还款额差了将近一倍。24万6的贷款，2.1%利率月供大约960元，按4.33%算大概1210元，每月多250块，一年多3000。虽然绝对金额不算巨大，但对于普通工薪家庭来说，这笔额外支出会压缩很多其他消费。
有意思的是评论里有人建议去Vancity。Vancity是BC省最大的信用合作社，确实经常在利率上比大银行更有竞争力。如果还没联系他们，建议加上。
TD给的续贷报价：3.99%是五年浮动利率，4.33%是两年固定利率。他已经给TD的顾问发了邮件问有没有降价空间，还通过推荐联系了CIBC，另外给三个温哥华的贷款经纪发了邮件：Citywide的Zaheed、Pinsky Mortgages的Eitan、Sneg Mortgage Team的Jacob。还联系了True North Mortgage，也在看nesto。
他在问几个问题：TD给的两年固定4.33%是不是合理，还是应该继续压价？有没有其他温哥华的贷款经纪推荐？固定和浮动之间怎么选，如果利率可能继续涨或者维持高位，浮动还有意义吗？
评论区有人说他贷款金额不大，但更多的人给了实用建议。有人提到应该看三年期，目前三年期固定利率在3.8%到4.1%之间，比两年期更划算。还有人推荐Vancity，说Vancity两次都比贷款经纪的报价更低。有人5月31日刚和TD锁了3.99%固定，顾问说六月还要涨。另一个人在二月离开TD转到RBC，五年固定锁在4.09%。
这个案例很典型。疫情期间的2%到2.5%低息，和现在的4%以上，每月还款额差了将近一倍。24万6的贷款，2.1%利率月供大约960元，按4.33%算大概1210元，每月多250块，一年多3000。虽然绝对金额不算巨大，但对于普通工薪家庭来说，这笔额外支出会压缩很多其他消费。
有意思的是评论里有人建议去Vancity。Vancity是BC省最大的信用合作社，确实经常在利率上比大银行更有竞争力。如果还没联系他们，建议加上。
浮动利率的风险在于你不知道它什么时候涨、涨多少。如果央行因为通胀压力继续加息，浮动利率可能还会往上走。但如果你相信利率已经到顶了，浮动利率在降息周期里会更有优势。
建议多找几个贷款经纪比价，大银行的报价通常不是最优的。
但如果选三年期，有报价说3.8%左右。从2.1%跳到3.8%，月供增加约240元，比跳到4.33%每月少付110元。这个差价值得考虑。
关键问题是你对未来利率走势的判断。如果认为2026年下半年利率会降，浮动可能更划算。如果认为利率会维持高位甚至继续涨，现在锁定三年期固定更安全。
评论区提到Vancity确实值得试试，BC省本地信用合作社的利率通常比五大行有竞争力。