加拿大的房贷市场正在经历一轮大规模的续约潮，而这次可不是什么好消息。

Mortgage Professionals Canada（简称MPC）刚发布了一份最新的消费者调查报告，标题叫《加拿大人的房贷与 homeownership 展望》。报告基于Bond Brand Loyalty的调研数据，结论很明确：很多借款人正在以"几乎没有缓冲空间"的状态走向续约。

先说几个关键数字。调查中，三分之一的房贷持有人预计在未来12个月内面临续约。而在这些即将续约的人中，67%对以更高的利率续约感到焦虑。注意，这不是说他们已经还不起——而是他们担心续约谈判时月供会突然跳升。

整体来看，6%的借款人表示"已经在挣扎着还月供了"，另外44%的人说如果月供上涨不到15%，他们就会感到吃力。也就是说，超过一半的加拿大家庭对利率上升极其敏感。

MPC的总裁Lauren van den Berg说了一句很实在的话："续约压力不只是利率往哪走的问题，而是家庭有多少空间来吸收更高的月供。"这话翻译过来就是——利率可能不会暴涨到离谱，但哪怕涨个10%、20%，对很多家庭来说也是实打实的负担。

压力最大的群体是谁？两个：近五年首次购房者和新移民。

近五年的首次购房者中，66%对续约焦虑，37%后悔自己借了这么多钱。新移民的情况更惨：68%焦虑续约，57%后悔贷款金额过大。而且新移民中67%已经挣扎或即将挣扎（月供涨不到15%就会出问题），首次购房者这个比例是53%。

为什么会这样？很简单——这两类人都是在房价最高的时候入场，贷款金额大、收入基础还没站稳，容错空间极小。

还有一个越来越普遍的现象：靠出租房子来养房子。超过三分之一的加拿大人说他们需要把房子的某一部分租出去才能负担得起拥有它，这个比例从2021年的25%大幅上升。

更具体地说：近五年内购房的人中，29%已经出租或计划出租部分房屋。而新移民这个比例高达53%，也就是说一半以上的新移民要靠"吃房租"来维持自己的房贷。

有意思的是，尽管压力这么大，加拿大人对房产的长期信心并没有崩塌。76%的人认为加拿大房地产是好的长期投资，74%的人把房贷归类为"好债务"。新移民对房贷的好感度更高——79%认为是好债务，是所有群体中最高的。

对于还没有房产的人，态度也在回暖。2023年有51%的非房主说"我永远不会买房"，现在这个数字降到了32%，回到了2022年的水平。不过66%的人承认当前市场条件已经推迟了他们的购房计划，只有22%预期在两年内买房。

MPC的董事会主席Maxime Stencer总结得很好："房贷市场的压力已经变得非常不均衡。最近入场的买家和新移民往往是最脆弱的，因为他们以更高的价格入市、背负更大的债务、容错空间更小。这就是专业房贷建议能在续约截止日期之前发挥关键作用的地方。"

大家怎么看？你们家有没有面临续约的压力？月供涨了多少？来聊聊。

*免责声明：以上内容基于Mortgage Professionals Canada发布的消费者调查报告（调研机构：Bond Brand Loyalty），仅供参考，不构成任何金融或投资建议。房贷决策请咨询持牌专业顾问。