67%房贷主续约前焦虑，37%首购后悔贷款规模——MPC最新调查揭示还款缓冲有多薄
加拿大抵押贷款专业人士协会(MPC)最近委托Bond Brand Loyalty做了一项接近2000人的全国调查，结果挺让人揪心的。
三分之一当前房贷持有者预计12个月内会续约。而在这些即将续约的人里，67%说利率升高让他们焦虑。更关键的是还款能力——6%的房贷持有者已经还吃力了，还有44%说如果月供涨不到15%就会出问题。换句话说，超过一半的人还款缓冲很薄。
压力最大的群体是最近五年首次买房的人和刚登陆的新移民。首购族里66%续约焦虑，37%后悔贷款规模太大。新移民那边更惨：68%续约焦虑，57%后悔贷款额度。
还款困难的比例在新移民中是67%，首购族是53%。差距不小。
还有一个值得关注的变化：超过三分之一的人说需要把房子部分出租才能负担得起拥有成本，这个比例从2021年的25%大幅上升。新移民中这个数字达到53%，也就是超过一半要靠出租来扛房贷。
不过好消息是，对买房的信心在慢慢恢复。不买房的人里说永远不打算买的比例从三年前的51%降到了32%。但66%的人说经济条件让他们推迟了购房计划，只有22%预计两年内能买。
尽管数据看起来很紧张，但加拿大人对房产作为资产类别的信心没有崩塌——76%认为房地产是长期好投资，74%觉得房贷债务是好债。新移民里这个比例更高，79%认为房贷是好债。
MPC的CEO Lauren van den Berg说续约压力不只是利率问题，而是家庭有多少空间吸收更高的月供。她建议尽早咨询、仔细规划、找到合适的房贷选项。
说实话这个数据挺有参考价值的。很多人以为续约就是签个字的事儿，但实际上缓冲空间可能比想象中薄得多。
大家现在房贷快到期了吗？续约的时候感觉压力怎么样？
三分之一当前房贷持有者预计12个月内会续约。而在这些即将续约的人里，67%说利率升高让他们焦虑。更关键的是还款能力——6%的房贷持有者已经还吃力了，还有44%说如果月供涨不到15%就会出问题。换句话说，超过一半的人还款缓冲很薄。
压力最大的群体是最近五年首次买房的人和刚登陆的新移民。首购族里66%续约焦虑，37%后悔贷款规模太大。新移民那边更惨：68%续约焦虑，57%后悔贷款额度。
还款困难的比例在新移民中是67%，首购族是53%。差距不小。
还有一个值得关注的变化：超过三分之一的人说需要把房子部分出租才能负担得起拥有成本，这个比例从2021年的25%大幅上升。新移民中这个数字达到53%，也就是超过一半要靠出租来扛房贷。
不过好消息是，对买房的信心在慢慢恢复。不买房的人里说永远不打算买的比例从三年前的51%降到了32%。但66%的人说经济条件让他们推迟了购房计划，只有22%预计两年内能买。
尽管数据看起来很紧张，但加拿大人对房产作为资产类别的信心没有崩塌——76%认为房地产是长期好投资，74%觉得房贷债务是好债。新移民里这个比例更高，79%认为房贷是好债。
MPC的CEO Lauren van den Berg说续约压力不只是利率问题，而是家庭有多少空间吸收更高的月供。她建议尽早咨询、仔细规划、找到合适的房贷选项。
说实话这个数据挺有参考价值的。很多人以为续约就是签个字的事儿，但实际上缓冲空间可能比想象中薄得多。
大家现在房贷快到期了吗？续约的时候感觉压力怎么样？
最让我在意的是新移民的数据：67%要么已经困难、要么涨一点就会困难。想想也是，刚来加拿大，语言不熟、工作不稳定，还要背着最大的房贷，压力确实比本地人大多了。
不过79%的新移民还是觉得房贷是好债，这个心态我觉得挺对的。短期压力是真实的，但长期来看房产增值和强制储蓄的效果摆在那里。关键是要有预案——续约前半年就开始比较各家银行的利率，别等到银行自动续约谈你了才着急。
现在续约的话大家有没有发现利率比当初贷款的时候高不少？
我认识几个新移民朋友也是这样，买来发现单靠工资确实吃力，不得已把地下室或者车库改出来租。53%的新移民选择这种方式，比例确实高。
不过这个调查最关键的点其实是续约焦虑——67%的人担心利率升高。说实话现在市场确实有点微妙，很多人锁了五年固定或者跟银行签了可变利率，到期后发现利率比当初高了不是一点半点。
建议想续约的朋友提前三个月开始做功课，找broker比较几家银行的价格。有时候换个银行比续原来的能省不少。
另外这个数据也说明一个问题：加拿大房价虽然涨了不少，但大家还是相信房产是长期好投资（76%认可），这个信心基础还在。短期阵痛过后，需求应该还是会支撑市场的。