房子值钱但手里没现金，这种情况在加拿大越来越常见。特别是过去几年房价一路涨的温哥华、多伦多这些城市，很多房主的资产都锁在房子里。BNN Bloomberg最近一篇文章提到反向房贷（reverse mortgage）可能是个解决方案。

反向房贷和普通房贷完全相反——不是你还给银行，是银行给你钱。房子就是你的存款账户，随着房价上涨这个账户的余额越来越多。对于拥有自住房的退休人士来说，这是个把房子变成流动现金的途径。

不过这个产品在美国曾经名声不太好。早年间有些激进的推销员专门 targeting 老年人，用不太透明的条款把他们套进去。加拿大这边监管相对严格一些，但还是要小心。

关键点：反向房贷不会让你失去房子的居住权。你可以继续住在那里，直到搬走或者去世，房子才会被卖掉来偿还贷款。期间利息会累积到贷款总额里。

适合谁？退休金不够花、房子值钱但现金流紧张的中老年人。不适合打算短期搬家的房主，因为提前还款会有较高的罚金。

你觉得反向房贷是聪明的财务规划还是应该避开？