最近看到一篇BNN的报道，聊的是反向抵押贷款（reverse mortgage）这个话题。简单说就是55岁以上的房主，可以把房子攒下来的净值取出来用——最高能拿到房屋评估价值的55%，而且这笔钱是免税的。

听起来不错对吧？但说实话，这东西真不是谁都能用。报道里采访了两位专业人士，观点挺有意思的。

Edmonton的理财规划师Barbara Knoblach说得很直接：这玩意儿适合那些根本不在乎留遗产的人。因为你取出来的钱会一直累积利息，利率通常比普通房贷还高2到3个百分点。等房主走了，贷款连本带利由遗产来还，结果就是房子可能所剩无几。

她说的那种理想客户是什么样？她说：我不关心留多少遗产，我可能都没孩子。这房子是我一辈子的心血，我想在这里老死。就算到最后 equity 全没了也没关系，我享受了我的退休生活。

但也有人不这么看。加拿大退休人员协会（CARP）的总裁Anthony Quinn说，反向抵押贷款对某些人来说简直是改变生活的。他们的会员很多都面临一个困境：想拿到房子增值的钱，但绝对不愿意搬离住了几十年的家。报道里提到一个很现实的问题——downsizing（换小房子）并不是所有人都能做到的。你在一个地方住了几十年，社交圈子、亲友网络、就医习惯都扎根在那里了，让你搬去一个陌生的小地方，根本不可行。

Quinn还提到一个很有意思的现象：很多老年人取这笔钱不是为了自己挥霍，而是为了帮成年期的孩子和孙辈——比如付学费、帮忙凑首付。相当于把遗产提前花在孩子身上。

说几个关键数字：门槛是55岁，最高提取房屋净值的55%，利率比普通房贷高2到3个百分点。除此之外还有法律费用、评估费和closing费。如果提前还款还可能面临罚金。

报道最后提醒，想走这条路的话，最好先找理财规划师聊聊。毕竟这是个很难退出来的产品——你签了之后就不能反悔。

大家怎么看？家里有55岁以上长辈的，有没有讨论过这个话题？