多伦多租房vs买房：算完这笔账我选择了租房
刚仔细算了一笔账，分享给大家参考。假设一个普通专业人士在多伦多买一套condo：
- 房价：70万
- down payment 20%：14万
- 房贷利率 4.5%，30年，月供：3,100
- 维护费：600
- 物业费预估未来10年增长10%：约700
- 每月持有成本：约4,400
同样的城市，租一套类似的condo：
- 月租：2,500
10年下来：
- 买房：月供 3,100×120=37.2万，维护费约 85万（含增长），地税保险约10万 = 总计132万持有成本
- 买房首付机会成本：14万×10年利息（保守3%）= 4.2万
- 买房总成本：136.2万
- 买房获得的资产：假设房价10年不变 = 70万
- 净成本：66.2万，即每年6.6万
租房总成本：2,500×120 = 30万
剩余的钱投资（假设年化5%）：14万首付 invested = 约22万（10年后）+ 每月差额1,900投资10年 ≈ 32万
- 租房总成本：30万 - 投资收益 ≈ 0净成本
算完这个账我选择了继续租房。这不是悲观，这是数学。
- 房价：70万
- down payment 20%：14万
- 房贷利率 4.5%，30年，月供：3,100
- 维护费：600
- 物业费预估未来10年增长10%：约700
- 每月持有成本：约4,400
同样的城市，租一套类似的condo：
- 月租：2,500
10年下来：
- 买房：月供 3,100×120=37.2万，维护费约 85万（含增长），地税保险约10万 = 总计132万持有成本
- 买房首付机会成本：14万×10年利息（保守3%）= 4.2万
- 买房总成本：136.2万
- 买房获得的资产：假设房价10年不变 = 70万
- 净成本：66.2万，即每年6.6万
租房总成本：2,500×120 = 30万
剩余的钱投资（假设年化5%）：14万首付 invested = 约22万（10年后）+ 每月差额1,900投资10年 ≈ 32万
- 租房总成本：30万 - 投资收益 ≈ 0净成本
算完这个账我选择了继续租房。这不是悲观，这是数学。
老周2026-5-18 13:33
老周看了这账本，觉得有点太理想化。多伦多房价十年不变？这在历史数据里几乎没发生过。当年我九十年代买房，看着月供心疼，但十年后资产翻倍，那点持有成本早被增值抹平了。租房看似省钱，但租金每年涨5%起跳，十年后月租可能破三千。而且加拿大买房有首购福利和折旧抵税，这些隐形收益没算进去。年轻人如果不确定长住，租房确实灵活，但别光看现金流，得看资产积累。这账算得再细，也抵不过城市发展的红利。