最近有朋友在多伦多买了新 condo，交楼后收到 strata 发来的 special assessment 通知，金额不小，直接懵了。他以为买了保险就万事大吉，结果发现：

- 建筑保险（building policy）的 deductible 是 50,000 加元；
- 火灾导致的维修费用超过 100,000，保险公司赔了 50,000，剩下 50,000 要由所有业主分摊；
- 他的个人 condo 保险（unit owner policy）只覆盖自己屋内损失，不包这 50,000 的差额；
- 最终，他个人要额外付 5,000 多加元的 special assessment。

这才意识到：

⚠️ 建筑保险的 deductible 不是保险公司全兜底，而是可能传导到业主身上，变成 loss assessment。
⚠️ 你的个人保险必须明确包含 'loss assessment coverage'，且额度要足够，否则可能被追缴。

建议：
- 买房前一定要看 strata 的 status certificate，查清楚 past assessments 和 current building policy deductible；
- 和你的保险经纪确认：你的 unit owner policy 是否包含 loss assessment 保障，额度是否覆盖可能的缺口；
- 如果是 PDI（pre-construction）买家，注意 developer 的保险安排可能和你后续的不一样，别以为能无缝衔接。

别等到账单来了才后悔。尤其在 GTA 这种高房价、高 strata 负担区域，这个坑真不是开玩笑的。

（附：一张简单的图帮你理清谁赔什么：
- Building policy：赔建筑结构损坏，但有 deductible；
- Unit owner policy：赔你屋内损失，但不包 deduct 和 assessment；
- Loss assessment：差额部分由业主按份额分摊，除非你有额外保险覆盖。）