上个月带爸妈去看多伦多一套两居室，中介说‘适合新移民’，结果签合同前才发现自己被归为‘海外买家’，要交额外投机税。当时差点当场放弃，还好及时查了政策，才没踩雷。现在回头看，很多刚来加拿大的朋友都像我一样，对购房资格和税费一知半解，尤其是工签或学签身份，很容易在不知不觉中陷入限制条款。

最让人头疼的是，虽然工签持有者在加拿大居住满一定年限可能豁免海外买家税，但具体怎么算、要准备哪些材料，银行和中介往往说得模模糊糊。有朋友问过贷款经纪，结果被告知‘我们不接工签客户’，后来才知道有些银行有专门的新移民贷款项目，但首付要求高，还可能要房贷保险，这笔额外成本很多人没提前算进去。

更现实的问题是信用记录。刚来加拿大，没有本地信用卡或贷款记录，银行直接拒贷。但其实只要开个本地银行账户，用工资卡发薪、按时交水电费，慢慢积累信用，是能逐步建立信用档案的。不过这个过程需要时间，不能指望一来就拿到贷款。

另外，土地转让税、验房费、律师费这些杂费，很多人只盯着房价，结果预算直接超支。尤其是安省对非居民征收额外投机税，如果不符合豁免条件，这笔钱可能占总价的1%以上，必须提前规划。

所以建议新移民或工签持有者买房前先做这几件事：确认自己是否符合豁免海外买家税的条件，准备好工签、入境记录、加拿大银行账户等材料；找熟悉新移民贷款的贷款经纪，了解首付和保险成本；把验房、律师、土地税等全部费用纳入预算；提前开始建立本地信用记录。

现在我还在观望，但已经把材料都整理好了。想问问大家，你们在申请贷款时，银行最看重哪些本地证明？有没有推荐的贷款经纪或银行？如果工签期间买房，后续转永居会影响房产持有吗？欢迎分享真实经验。