说实话，最近听到最多的故事就是续贷焦虑。我认识一个在渥太华联邦部委工作的家庭，两个人加起来年薪大概15万刀。按这个收入在渥太华应该算中上水平了，但最近续贷直接让他们慌了神。

2021年的时候他们买了套镇屋，当时利率只有2.5%左右，月供才1800刀。现在续约银行给的数字是4.5%，月供直接飙到3200刀，涨幅接近80%。15万刀的年薪家庭，月供占了将近25%，加上车贷、日常开销，每个月剩下的钱所剩无几。

渥太华的家庭债务收入比在全国范围内处于高位。很多人是在低息时期把杠杆加到极限的，当时觉得月供还能承受，没想到利率会涨这么快。现在续约的时候才发现，收入没怎么涨，但月供翻了一倍不止。

我表弟就是典型例子。2021年买入时月薪8000刀，月供2000刀，占比25%，看起来没问题。这两年工资涨了大概10%，但利率从2.5%涨到4.5%，月供变成了3000刀，占比直接到了37%。银行压力测试用的是5.25%，他根本过不了。

加拿大央行基准利率维持在高位，短期内不太可能大幅降息。这意味着这些家庭的月供压力会持续很长一段时间。很多人开始动用TFSA里的钱来一次性还部分本金，降低月供金额。但这笔钱本来是为了孩子教育或者养老准备的，动用了以后后果要自己承担。

还有个问题是摊销期。有些家庭选择延长摊销期来降低月供，比如从25年延到30年。短期看月供是降了，但总利息支出会增加好几万刀。而且60岁以后还想有贷款在身的话，养老压力会更大。

渥太华的情况跟多伦多、温哥华不太一样。这里政府工比例高，工作相对稳定，裁员风险小。但稳定不代表收入会大幅增长。很多公务员的薪资涨幅跟不上利率涨幅，尤其是中层管理人员，工资基本就那样了。

科技行业倒是给一些家庭带来了缓冲。Shopify、BlackBerry QNX这些公司的员工股票期权变现后，可以一次性还掉大部分贷款。但这是高薪群体的故事，跟普通工薪阶层没关系。

从数据来看，渥太华3月的平均房价是69万刀左右，基准价61.7万刀。按4%的利率、25年摊销期来算，60万的房子月供大概3800刀。如果家庭年收入不到15万刀，压力会非常大。

很多人现在在考虑要不要提前卖房。但问题是现在卖也是高位接盘，当初买入的价格可能跟现在差不多，算上交易成本（律师费、地产佣金）还可能亏钱。所以很多人是骑虎难下，只能硬扛。

你为了应对续贷，是选择了延长摊销期，还是动用储蓄一次性还了部分本金？欢迎讨论。